ESTAS SON ALGUNAS DE LAS PEORES FORMAS DE PEDIR DINERO PRESTADO
 

Cuando se trata de desperdiciar dinero, pocas cosas son peores que dar su efectivo a prestamistas de alto interés, prestamistas y usureros.

Al menos cuando juegas, obtienes algo de entretenimiento. Con un préstamo de alto interés, simplemente deposita dinero, y mucho, en las manos de otra persona.
 

Estos son algunos de los peores tipos de préstamos:
 

1. Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago generalmente son préstamos pequeños y de alto interés pagados de su sueldo.
Tienen un mal nombre en parte porque sus honorarios pueden llegar a ser de $ 10 a $ 30 por cada $ 100 que tomes prestado, de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Para un préstamo de día de pago típico de dos semanas con una tarifa de $ 15 por $ 100, esa tarifa equivale a una tasa de porcentaje anual (APR) de casi 400 por ciento. Eso hace que incluso las tasas de porcentaje anual (APR) de tarjetas de crédito, por lo general entre 12 y 30 por ciento, se vean bien.

Los préstamos de día de pago generalmente se deben en su totalidad a partir de su próximo cheque de pago. En algunos casos, un prestatario puede pagar el préstamo en cuotas o pagar una tarifa para posponer la fecha de vencimiento del préstamo, conocida como la renovación o renovación de un préstamo de día de pago.
Sin embargo, estas opciones solo hacen que los préstamos de día de pago sean más caros al final. Por ejemplo, el CFPB explica:
"Si transfiere el préstamo varias veces, es posible pagar varios cientos de dólares en honorarios y aún debe la cantidad que tomó prestada".

2. Préstamos de título de auto

Con estos préstamos a corto plazo y de alto costo para cantidades pequeñas, usted le entrega el título a su vehículo y paga una tarifa de hasta el 25 por ciento, según la Comisión Federal de Comercio. Por ejemplo, si pide prestado $ 1,000 por 30 días al 25 por ciento, deberá un total de $ 1,250 en un mes, incluidos $ 250 en costos.
A menudo tienes 30 días para pagar. Si pierde la fecha de vencimiento del préstamo, el prestamista puede confiscar su vehículo o renovar su préstamo.
 

Este último es más común, según un estudio de CFPB. Descubrió que más de 4 de cada 5 préstamos sobre títulos de vehículos se renuevan el mismo día en que vencen porque los prestatarios no pueden reembolsar los préstamos en un solo pago.
 

El CFPB continúa:
"Más de dos tercios del negocio de préstamos de título de auto proviene de prestatarios que terminan sacando siete o más préstamos consecutivos y están atrapados en deuda la mayor parte del año".

3. Concesionarios de autos "compre aquí pague aquí"

Los llamados concesionarios de autos "compre aquí y pague aquí" ofrecen préstamos a los prestatarios que no pueden calificar para préstamos de automóviles regulares. "¿Mal credito? Aún puede obtener un automóvil ", podría decir un anuncio.

Estos préstamos tienden a tener tasas APR mucho más altas que los préstamos bancarios o de cooperativas de crédito, de acuerdo con el Centro sin fines de lucro para préstamos responsables. En general, también vienen con altas tarifas iniciales y requieren que los prestatarios dejen lo que el centro llama "un porcentaje desproporcionado del valor real del auto".
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4. Adelantos en efectivo de tarjeta de crédito

Pasar a su tarjeta de crédito por dinero en efectivo le costará. Los costos generalmente comienzan de inmediato.
A menudo pagará una tarifa inicial por el adelanto en efectivo, y los intereses comenzarán a acumularse de inmediato, no hay un período de gracia de 30 días que los titulares de tarjetas usualmente obtienen para las compras con tarjeta de crédito.

Las tasas de interés también tienden a ser más altas que las compras con tarjeta de crédito.

5. Casas de empeño

Algunas casas de empeño le prestarán dinero a cambio de recibir ciertos objetos de valor como garantía. Si no cancela el préstamo, la tienda conserva sus bienes.
Esta es una forma costosa de pedir dinero prestado por dos razones: altas tasas de interés y altas tarifas.
Incluso si la tasa de interés parece baja, asegúrese de conocer todas las tarifas involucradas. Por ejemplo, se le puede pedir que pague una tarifa de almacenamiento o una tarifa de entrada,

y una tarifa adicional si pierde su recibo.
Además, pregúntate si podrías estar dispuesto a deshacerte de tus tesoros permanentemente. Si es así, podría ganar más dinero si los vende en eBay.

6. Amigos y familiares

Pedir prestado a familiares o amigos es una idea arriesgada por razones que probablemente ya conozca. Una deuda puede desequilibrar y dañar incluso la mejor relación. Pregúntese: ¿preferiría tener el dinero o el amigo?

7. Préstamos de devolución de impuestos

El Center for Responsible Lending llama a los préstamos de devolución de impuestos "problemas instantáneos".
Al apresurarse a obtener el reembolso, podría terminar desechando más del 10 por ciento de los intereses y tarifas, como las tasas de presentación electrónica y un cargo por el cobro de su cheque de préstamo. Las tasas de interés "extremadamente altas" no son desconocidas, dice el centro.
Esta es una mejor idea: devuelva ese dinero a su cheque de pago, para que el gobierno federal no lo guarde por usted. Para hacer esto, ajuste su retención de impuestos federales. La calculadora de retención del IRS puede ayudar a los contribuyentes a determinar la reforma después de impuestos si deben ajustar su retención.
 

Mejores opciones

Si está pensando en usar cualquiera de los préstamos anteriores, es probable que su espalda esté contra la pared. Aquí hay mejores opciones:
• Mire su puntaje de crédito: no asuma que su crédito es malo. Los préstamos incobrables a menudo se venden a personas que podrían calificar para productos más baratos. Lea "Cómo obtener su informe de crédito en 6 sencillos pasos".
• Pruebe la asesoría de crédito: la alternativa a los préstamos de alto interés es controlar su vida financiera. Nadie dice que es fácil, pero muchas personas lo han hecho con asesoramiento gratuito de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro.
• Pruebe nuestro Centro de soluciones. También puede buscar nuestro Centro de soluciones y buscar ayuda con la deuda de la tarjeta de crédito, así como la deuda fiscal y la deuda de préstamos estudiantiles. También podemos indicarle que lo ayude a restaurar su crédito.
• Aprenda la APR: cuando esté buscando un préstamo, descubra la APR y asegúrese de conocer todos los costos y tarifas. Comparación: compre préstamos al comparar APR. La APR más baja es la mejor oferta.

El ADN de una persona indica de qué región geográfica son sus ancestros

Analizando el ADN de una persona es posible averiguar la historia genética de sus ancestros y saber con total precisión de qué zona geográfica del mundo provienen.

Expertos de la Universidad de Tel Aviv (Israel) y la Universidad de California, Los Ángeles (Estados Unidos) desarrollaron un modelo probabilístico que toma ciertos rasgos genéticos específicos de un individuo para determinar con bastante especificidad donde vivieron sus ancestros. Por ejemplo, este sistema permite deducir de qué ciudad proviene la madre y el padre.

Los investigadores, que publicaron su estudio en la revista Nature Genetics, explican que en el genoma humano hay unos puntos llamados SNP que mutaron en el pasado. Esta mutación se expandió en muchas personas de un área geográfica definida, por lo cual hoy en día si un individuo porta una mutación de una zona específica es porque sus ancestros provienen de ese lugar.

Eran Halperin, experto en informática a cargo del estudio, probó esta asociación trabajando con 1157 personas de Europa. Usando algoritmos matemáticos probabilísticos y observando en ADN de los voluntarios determinó con mucha fidelidad los puntos geográficos de donde procedían el padre y la madre de cada uno de ellos.

"Es posible agrupar a poblaciones con la misma mutación a través del punto de origen", afirma el investigador. Halperin continuará estudiando el tema para ampliar el método con el fin de que también sirva para averiguar de donde proceden familiares más antiguos, como los abuelos y bisabuelos.

OTRAS APLICACIONES

Los especialistas creen que este método brinda una nueva forma de estudiar el genoma humano. Además, consideran que será posible aprovecharlo en el futuro para, por ejemplo, estudiar la historia de una enfermedad genética.

Conocer el lugar de origen de los ancestros también podría servir para analizar las migraciones que realizaron en el pasado las poblaciones humanas y animales, afirman los investigadores.